Köpa, leasa eller förmånsbil?

Fem bilar i samma klass, betalda på fem olika sätt. Månadskostnaden skiljer nästan tre gånger. Den siffran är ändå bara halva svaret.

Fem upplägg

Tre år, 1 500 mil om året, och bara det som lämnar din egen plånbok.

Bilen och betalsättet varierar samtidigt här, för det gör de i verkligheten också. Du kan inte privatleasa en tre år gammal bil, och du väljer inte om arbetsgivaren erbjuder förmånsbil. Längre ner isolerar vi betalsättet på en och samma bil.

Företagsbilarna ser billigast ut. Det är de inte.

Förmånsbilens rad är skatt på en förmån, inte priset på en bil. Arbetsgivaren betalar resten, och det ingår i vad du är värd för dem. Jämför den mot lönen du hade fått i stället.

Är bolaget ditt eget syns hela notan. Båda kolumnerna är dina pengar, bara i olika fickor, och ihopräknat är det sidans dyraste upplägg.

Samma bil, kontant eller på lån

Här är Volvo XC40 B4 för 369 900 kr, räknad två gånger. Allt är identiskt utom hur den betalas: kontant, eller 20 procent kontantinsats och resten på ett femårigt lån till 6,19 procent.

Räknar du bara utlägg kostar lånet 786 kr extra i månaden. Det är räntan, efter avdrag. Räknar du med att pengarna annars hade varit investerade blir lånet 457 kr billigare, för kontantköparen binder hela summan första dagen medan låntagaren betalar en månad i taget.

Ett antagande, och svaret byter håll. Värt att veta innan någon säger åt dig vad som är billigast.

Var leasingavgiften måste ligga

En avgift går inte att jämföra med ett bilpris rakt av. Men den går att jämföra med sig själv. För Volvo XC40 B4 till 486 900 kr är det här avgiften som kostar exakt lika mycket som att köpa bilen.

Den riktiga offerten högst upp ligger på 7 195 kr för en ny bil i samma prisklass, alltså mitt emellan de två gränserna. Marknaden prissätter leasing ungefär som om pengar hade ett alternativvärde. Det har de. Har du en offert framför dig är det här testet du ska göra på den.

Vem passar vad?

• Kontant. Du har pengarna och vill vara klar. Ingen ränta, ingen avgift, ingen bindningstid, och bilen är din att sälja den dag du vill.
• Billån. Du vill äga bilen men inte tömma sparkontot. 20 procent kontant är lagens miniminivå, och räntan är avdragsgill till 30 procent.
• Privatleasing. Du vill ha en ny bil, veta kostnaden i förväg och slippa fundera på andrahandsvärdet. Priset för det är att du inte äger något när avtalet är slut.
• Förmånsbil. Arbetsgivaren håller bilen och du beskattas för förmånen. Din utgift är skatt, inte en bil. Jämför den mot lönen du hade fått i stället.
• Bil i eget bolag. Du äger bolaget som köper bilen. Din rad är förmånsskatten, men bolagets rad är också dina pengar. Läs de två tillsammans.

Så har vi räknat

• Alla fem räknas med samma kalkyl som resten av sajten, på 3 år och 1 500 mil om året. Ingen siffra på sidan är inskriven för hand. De räknas fram när sidan byggs.
• Försäkringen uppskattas ur bilens värde och landar på 14 000 kr om året för de här bilarna. Det är en helförsäkring hos ett traditionellt bolag. Hos en billigare aktör kan du komma ner mot hälften, och då blir alla rader utom de två företagsbilarna lägre.
• Marknadsvärdet står med även för bilar du inte köper. Det används bara till att sätta försäkringspremien, som följer bilens värde oavsett hur du betalar för den.
• Förmånsvärdet följer Skatteverkets formel för 2026, med prisbasbelopp 59 200 kr och statslåneränta 2,55 procent. Marginalskatten är satt till 52 procent, alltså över brytpunkten. Tjänar du mindre blir förmånsbilen billigare för dig än tabellen visar.
• Bolagets kostnad är räknad utan den moms bolaget får lyfta på drift, och före bolagsskatt. Momsen på köpet av en personbil får inte lyftas alls.
• Kontant: 369 900 kr för en XC40 B4 FWD Core SE av årsmodell 2024 med 1 600 mil, hämtat ur en publik annons. Förbrukningen 0,79 l/mil är en uppskattning, inte ett uppmätt värde: WLTP säger 6,6 l/100 km, och en mildhybrid i svensk vinter ligger klart över det.
• Billån: 324 900 kr för en ID.4 Pro 77 kWh från 2023 med 6 196 mil. Räntan 6,19 procent är Swedbanks publicerade nominella billåneränta. Förbrukningen 2,4 kWh/mil bygger på ADAC:s uppmätta 22,8 kWh/100 km vid 0 grader, uppräknat något för svensk vinter. WLTP-siffran 17,7 är inte i närheten.
• Privatleasing: 7 195 kr i månaden för en RAV4 Laddhybrid, 36 månader med 1 500 mil om året inkluderat och 12,50 kr per övermil, från Toyotas egen privatleasingkampanj. Service ingår. Försäkring, fordonsskatt och däck gör det inte, vilket är marknadsstandard och något som ofta glöms bort när man jämför en leasingavgift mot en månadskostnad.
• Förmånsbil: Nybilspris 538 700 kr, Volkswagens eget pris från. Bilen är en elbil som tas i trafik 2026, så miljöbilsavdraget på 350 000 kr gäller, dock högst halva nybilspriset. Arbetsgivaren står för allt utom laddningen.
• Bil i eget bolag: 486 900 kr för en XC40 B4 FWD Plus Dark av årsmodell 2026, hämtat från en återförsäljare. Momsen på en personbil får inte lyftas, så bolaget bär hela priset inklusive moms. Bilen är ingen miljöbil enligt reglerna, så inget avdrag sänker förmånsvärdet.
• Priser, räntor och avgifter gäller augusti 2026 och uppdateras inte av sig själva. Kontrollera mot dagens annonser och offerter innan du använder dem. Ingen av bilarna är en rekommendation.

Varje kostnad, och varför den ser ut som den gör, står på sidan om hur vi räknar.

Fler exempel

• Är elbilen billigare än bensinbilen?
• Ny eller begagnad bil?
• Vad kostar en mil att köra?